Toda pessoa interessada em poupar para o futuro precisa entender qual será o impacto da inflação sobre seus rendimentos. De modo bem simples, se a inflação é maior do que o retorno que uma aplicação nos promete, estamos perdendo dinheiro: a inflação está fazendo os preços da economia subirem com mais força do que o investimento faz o nosso dinheiro crescer.


No gráfico desta semana ilustramos esse fenômeno com uma comparação entre a poupança, o investimento favorito dos brasileiros, e uma aplicação que promete nos proteger da inflação, o Tesouro IPCA com vencimento em 2035. Mostramos o que teria acontecido se tivéssemos investido mil reais na poupança e neste título em junho de 2012. Na semana passada fizemos o mesmo gráfico, mas comparando o retorno nominal dessas duas aplicações. Desta vez, demonstramos como a inflação corrói o poder de compra desses investimentos. Para projetar a inflação além de julho de 2021, simplesmente estabelecemos que ela será igual à sua média do período de 2012 a 2021.

Ou seja, se uma pessoa tivesse investido R$ 1.000,00 em junho de 2012 no Tesouro IPCA, em maio de 2035 – dia do vencimento – ela ficaria bem feliz ao ver que o Tesouro depositou R$ 9.980,43 (menos 15% de imposto de renda). Com todo esse dinheiro, porém, ela só conseguiria adquirir o que R$ 2.742,09 estavam comprando em junho de 2012!

Esse mesmo fenômeno afeta a poupança. Em 2035 seu saldo será de R$ 3.459,03 (lembrando que a poupança é isenta de imposto de renda), mas esse dinheiro só conseguiria comprar o que R$ 950,36 estavam comprando em junho de 2012. Nesse caso houve deterioração do poder de compra: a pessoa começou com R$ 1.000,00 e terminou com uma quantia que só pode comprar o equivalente a R$ 950,36!

Se você está usando a caderneta de poupança para juntar dinheiro para a aposentadoria, tome cuidado! Vale a pena separar um tempo para visitar o site do Tesouro Direto e conhecer as opções de investimento que existem por lá!

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O impacto da inflação sobre nossas poupanças | Gráfico da semana




Toda pessoa interessada em poupar para o futuro precisa entender qual será o impacto da inflação sobre seus rendimentos. De modo bem simples, se a inflação é maior do que o retorno que uma aplicação nos promete, estamos perdendo dinheiro: a inflação está fazendo os preços da economia subirem com mais força do que o investimento faz o nosso dinheiro crescer.


No gráfico desta semana ilustramos esse fenômeno com uma comparação entre a poupança, o investimento favorito dos brasileiros, e uma aplicação que promete nos proteger da inflação, o Tesouro IPCA com vencimento em 2035. Mostramos o que teria acontecido se tivéssemos investido mil reais na poupança e neste título em junho de 2012. Na semana passada fizemos o mesmo gráfico, mas comparando o retorno nominal dessas duas aplicações. Desta vez, demonstramos como a inflação corrói o poder de compra desses investimentos. Para projetar a inflação além de julho de 2021, simplesmente estabelecemos que ela será igual à sua média do período de 2012 a 2021.

Ou seja, se uma pessoa tivesse investido R$ 1.000,00 em junho de 2012 no Tesouro IPCA, em maio de 2035 – dia do vencimento – ela ficaria bem feliz ao ver que o Tesouro depositou R$ 9.980,43 (menos 15% de imposto de renda). Com todo esse dinheiro, porém, ela só conseguiria adquirir o que R$ 2.742,09 estavam comprando em junho de 2012!

Esse mesmo fenômeno afeta a poupança. Em 2035 seu saldo será de R$ 3.459,03 (lembrando que a poupança é isenta de imposto de renda), mas esse dinheiro só conseguiria comprar o que R$ 950,36 estavam comprando em junho de 2012. Nesse caso houve deterioração do poder de compra: a pessoa começou com R$ 1.000,00 e terminou com uma quantia que só pode comprar o equivalente a R$ 950,36!

Se você está usando a caderneta de poupança para juntar dinheiro para a aposentadoria, tome cuidado! Vale a pena separar um tempo para visitar o site do Tesouro Direto e conhecer as opções de investimento que existem por lá!

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